Улучшаем кредитную историю если она была испорчена — 5 способов решения проблемы

Приветствуем Вас, уважаемые читатели. Почти каждый человек имеет собственную кредитную историю (КИ). И она касается не только выплат, которые происходят по оплате кредитов, займов.

Превосходно, когда репутация у клиента безупречная. Но бывают и так, что клеймо недобросовестности гнетет, создает негативное представление. Кредитные организации отказываются выдать займ человеку с испорченной кредитной историей, а это очень огорчает.

Существует несколько способов, позволяющих улучшить историю по кредитам, если она была испорчена. Именно наша статья расскажет о том, как решить возникшие проблемы.

Что такое и от чего зависит кредитная история

Финансовая репутация, которая складывается у физических или у юридических лиц, носит название кредитная история. Она состоит из различных видов оплат, куда входят услуги ЖКХ, выплаты за связь и другие.

Испортить кредитную историю могут разные недочеты, небольшие промахи:

• Просрочка оплаты. Если оплата за штраф просрочена на неделю, на это кредитор может не обратить внимание, но пренебрегать этим не нужно;
• Займы, которые берут в больших количествах. У займодателя это может вызвать недоверие, а кредитор будет для него человеком безответственным. Также негативно влияет на историю по кредитам непогашенные займы, когда один долг погашается другим;
• Заявки на кредиты в разных финансовых организациях. Это говорит о том, что клиент ненадежен;
• Судебные разбирательства. Кредиторы подают на должников в суд редко, но если в истории есть данные о судебных тяжбах, это может осложнить получение займа;
• На кредитной карточке нет средств. Карточка может рассказать о финансовых возможностях заемщика. Если на карточке будет 20-30% от суммы, которая берется в кредит, это устроит банк;
• Если кредит был погашен раньше срока. Банковская организация лишается своих процентов, что вызывает недовольство.

Помимо того, что банк собирает личные сведения о клиенте для кредитной истории, в ней фиксируется и его финансовые действия. Это относится к займам, рассрочкам за покупки, прочее. Также в КИ есть данные о датах, когда человек оплачивал кредит досрочно или не платил за него.

По пятибалльной шкале рейтинга оценивается каждый, имеющий кредитную историю:

1. Человек редко брал или не пользовался займами, поэтому сложно определить его надежность;

• От 0 до 2,99. Иногда нарушал сроки выплат по кредиту;
• От 3 до 5. По займам были редкие задержки по оплате;
• 5 — Превосходный заемщик.

Естественно, чем бал по рейтингу выше, тем лучше.

Ниже подробная инструкция по улучшению испорченной кредитной репутации, советы от специалистов.

Способ 1 — Оформить микрозайм

Одним из самых популярных вариантов, дающих возможность сделать негативную кредитную репутацию более привлекательной – обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь можно взять займ на короткий срок. Своевременная оплата займов поможет улучшить КИ. Но у этого способа есть недостаток – переплата.

Именно поэтому обязательно понадобиться составить четкий план действий, следуя предложенной инструкции:

• Подбираем микрофинансовую организацию, по возможности несколько. Изучите всю полученную информацию: как долго работает организация, наличие филиалов. Внимательно читайте договор, обращая внимание на условия предоставления займа и процентную ставку. Не соглашайтесь в случае неуплаты отдавать имущество. Читайте отзывы от других клиентов.
• Составьте заявление на получение кредита. Для этого необходимо посетить офис кредитной организации. С собой понадобиться взять паспорт, а также другой документ, который подтвердит личность заемщика.

Существует еще один способ оформить займ в микрофинансовой организации. Это онлайн-заявка. Она рассматривается в течение 30 минут. Если заявка будет одобрена, деньги поступят на электронный кошелек или карту.

• Получаем средства и обязательно уточняем все условия по их возврату. Оплатить по кредиту можно, используя 2 варианта. Первый предполагает оплату частями, а второй – погашение всей суммой по истечению срока по займу.

Зная несколько хитростей, можно исправить кредитную историю, при этом почти ничего не вкладывая. Первый займ в некоторых микрофинансовых организациях выдают под нулевую процентную ставку. Деньги платить по кредиту не придется, главное, во время его вернуть.

Рекомендации экспертов:

• Если есть возможность, погашайте все задолженности. Это касается штрафов, процентов по кредитным картам, а также по займам и другим обязательствам;
• Вносите деньги по просроченным кредитам, долговым обязательствам. Можно сделать реструктуризацию долга, даже при отказе в этом, будет зафиксирована попытка должника исправить сложившуюся ситуацию;
• Если долго не платилось по займу, воспользуйтесь услугами юриста. Он поможет аннулировать неустойку или по крайней мере ее часть;
• Согласно решению суда можно будет платить по долгу в рассрочку по удобному графику и размеру необходимых выплат;
• Не нужно выстраивать кредитные пирамиды. Новые долги для погашения старых для погашения просрочки. Подобные пирамиды имеют свойство рушиться;
• Не стоит постоянно брать займы, делать запросы на получение кредитов. Если запросов будет очень много, заимодатель не выдаст кредит, потому что клиент берет деньги на погашение долгов, а это говорит о его неплатежеспособности.

Не нужно связываться с мошенниками. Они предлагают помощь, а потом просто воруют чужие деньги. Иногда они могут отправить лживые сведения о займе.

Способ 2 — Обратиться в банк за специальным предложением

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться и другими способами для улучшения ситуации. Это специальные программы, которыми иногда могут пользоваться кредиторы. Они называются «Второй шанс», «Помоги другу». Также у финансовой организации «Совкомбанк» есть программа «Кредитный доктор». Подобное программное обеспечение используют Тинькофф банк и Сбербанк, банк Русский стандарт, а также Хоум Кредит и Русфинанс.

Способ 3 — Оформить и расплачиваться кредитной картой

Этот вариант не затратный и простой. Понадобиться обратиться в небольшой, малоизвестный банк, где к клиентам не слишком придирчивы и требовательны. Будет проще, если обратиться в банковской учреждение, в котором оформлена карта для получения зарплаты. Заимодателя может заинтересовать возможность предложить клиенту воспользоваться новыми услугами от банка.

Важно! Пополняйте во время кредитную карту, лимитные средства должны регулярно использоваться. По возможности, лимит стоит повысить.

На что стоит обратить внимание, при оформлении кредитной карты:

• Грейс-период. Если деньгами, которые лежат на карте, осуществлять только безналичные расчетов, можно воспользоваться предоставленным льготным периодом, чтобы их вернуть. В это время на них не будут начисляться проценты по займу. Существуют и такие карты, где подобные условия распространяются на снятие наличных;
• Проценты по карте. Именно от них будет зависеть размер обязательного платежа;
• Предоставление скидок и бонусов.

Важно! Производите оплату до того, как истечет льготный период, тогда не придется платить проценты за использование заемных денег.

 Способ 4 — Купить товар в рассрочку

Чтобы улучшить кредитную историю можно взять товар в кредит или оформить его приобретение в рассрочку. Самое главное, воспользовавшись одним или несколькими из предложенных вариантов, погашать задолженность своевременно.

В магазинах просто получить продукцию или услуги в кредит. Чаще всего, клиенту с плохой кредитной историей выдадут товар на сумму не более 25 000 рублей. Но здесь есть и недостаток. Понадобиться подписать страховой договор. Он необходим, чтобы банк был к клиенту более лояльным.

Способ 5 — Открыть депозит в банке

Кладем деньги на депозит. Положите средства в банк и регулярно его пополняйте. Это можно сделать в любой валюте. Существуют разные условия по депозиту, по которым владелец счета имеет право снимать или не снимать вложенные деньги, а также другие условия. Банковские учреждения, в которых лежит вклад, охотнее выдают кредиты на льготных условиях.

На лояльное отношение к клиенту будет влиять величина вклада. Особенно выгодно открывать депозиты пенсионерам.

Еще одним способом, позволяющим улучшить кредитную историю, является судебное разбирательство. Такой вариант подойдет в том случае, если кредитная репутация испорчена по вине кредитора. Банк отказывается исправлять допущенные ошибки.

Суд утвердит иск в пользу истца в случае:

• Если при обработке платежа в программе произошел сбой;
• Кредитором были совершены противозаконные действия;
• Сотрудник совершил ошибку, передавая данные, а также другие человеческие факторы, повлиявшие на допущенную ошибку, что испортило кредитную репутацию.

Перед тем, как обращаться в суд, необходимо попытаться урегулировать возникшую ситуацию с бюро по кредитным историям.

Рекомендуем посмотреть видео:

От чего и когда обнуляется кредитная история

Наивно думать о том, что после того, как будут погашены все просроченные обязательства по кредитам, кредитная репутация человека станет чистой. Все промахи фиксируются и при необходимости будут использованы, чтобы аргументировать отказ в выдаче займа.

Существует предположение, что спустя 3-5 лет все данные о человеке по его кредитам аннулируются. Но это неверно. Подобные временные рамки существуют в некоторых банковских организациях. Если клиент банка несколько лет был ненадежным, но потом все исправно выплатил. К нему могут отнестись лояльно и выдадут займ.