На смену привычной кредитной карте приходит новый банковский продукт – карта рассрочки. Не все пользователи знают, что значит карта рассрочки. Благодаря данной карточке, клиенты могут совершать покупки и оплачивать товары или услуги в магазинах-партнерах без каких-либо процентов. Но так ли все гладко на самом деле? Попробуем разобраться.
Что такое карта рассрочки
Карта рассрочки – это интерпретация кредитки, но с ограниченным функционалом и разным набором услуг. При помощи пластика можно совершать покупки, при этом не переплачивая проценты. На оплату задолженности отводится определенное количество времени, обычно 1-3 месяца, в зависимости от партнера, в течение которого заемщик должен погасить весь долг целиком.
Платежный инструмент представляет собой стандартную банковскую карту, как правило неименную, на которой имеется установленный кредитный лимит. Пользоваться деньгами можно только в пределах установленного банком лимита. Пластик можно использовать не только в магазинах, но и в интернете для оплаты товаров или услуг.
Действуют следующие условия:
- клиенту доступна возможность приобрести товар в рассрочку без первоначального взноса;
- оплачивать задолженность следует равными платежами на протяжении всего срока погашения займа (сумма задолженности просто делится на количество месяцев рассрочки);
- грамотное использование карты не влечет за собой переплату, ведь в отведенный срок рассрочки проценты по займу не начисляются;
- после полного погашения долга кредитный лимит возобновляется.
Как правило, карта имеет ограниченный срок действия. По истечении указанного на пластике времени, необходимо обратиться к эмитенту за получением новой карточки. Плановый перевыпуск карты осуществляется бесплатно. Перевыпуск пластика в случае утери или порчи стоит от 100 до 500 рублей, в зависимости от банка-эмитента.
Отличие от кредитной карты
Данный банковский продукт является одной из форм кредитной карточки.
Она имеет те же основные черты, что и кредитка:
- возобновляемый кредитный лимит денежных средств;
- беспроцентный период кредитования;
- идентичное внешнее исполнение продукта – пластик именной или неименной;
- начисляемые проценты за просрочку платежа;
- можно использовать в любом магазине, где принимают безналичные платежи и т.д.
Но несмотря на все эти сходства, карта рассрочки имеет ряд существенных отличий от кредитного пластика:
- График внесения платежей. По кредитке устанавливается определенный процент от суммы задолженности, который владелец карты должен внести до даты платежа. Как правило, эта сумма не превышает 5-10% общей задолженности по кредиту. По карте рассрочка такого процента нет. Здесь заемщик делит сумму долга на количество месяцев рассрочки, а полученный платеж оплачивает в течение льготного периода.
- Использование заемных средств. С кредитного пластика пользователь может в любое время снять необходимую сумму через банкомат. Принцип работы карт рассрочки не подразумевает обналичивание средств, а это значит, что ей можно только расплачиваться за покупки в магазинах или в сети интернет.
- Длительность Грейс-периода. По кредитке устанавливается определенный срок беспроцентного периода, обычно 50-120 дней. В течение этого времени проценты за пользование деньгами не начисляются. По картам рассрочки льготный период может длиться до 365-720 дней, в зависимости от партнера банка.
Как работает карта рассрочки
Чтобы грамотно использовать банковский продукт, необходимо понимать, как действует рассрочка. Во время покупки, владелец пластика расплачивается картой на кассе магазина, после чего банк сразу же переводит денежные средства на счет магазина за оплаченный товар. Заемщик оплачивает стоимость покупки равными частями на протяжении беспроцентного периода кредитования.
Дата внесения ежемесячного платежа устанавливается кредитором и не зависит от даты совершения покупки. Если в течение отчетного периода было совершено несколько покупок, то все суммы суммируются и делятся на количество месяцев рассрочки.
Если вносить платежи согласно графику, удорожания кредита не произойдет. В том случае, если заемщик не оплатит вовремя очередной взнос, банк вправе начислить штраф или неустойку за нарушение условий договора.
Владельцы карт рассрочки могут задаваться вопросом, почему это выгодно банкам. Ответ здесь довольно прост: финансовые компании, таким образом, привлекают дополнительный поток клиентов, которые в последующем могут стать постоянными пользователями других банковских услуг, например, кредита, ипотеки, автокредита или может быть откроют депозитный счет на крупную сумму.
Какие банки выпускают карты рассрочки
Сегодня на рынке банковских услуг работает довольно большое количество финансовых компаний, которые предлагают клиентам оформить данный продукт.
В 2019-2020 году клиентам доступны для оформления следующие карточки рассрочки:
- «Халва» от Совкомбанка;
- «Свобода» от банка Хоум Кредит;
- «Совесть» от Киви банка;
- «#Вместоденег» от Альфа-Банка и т.д.
Каждый продукт имеет свои особенности, различные условия кредитования, а также другие «плюшки», которые будут полезны владельцу пластика. Например, по некоторым картам может начисляться процент на остаток собственных средств на счету, также клиенту доступен кэшбэк за покупки и многое другое.
Видео на тему «Лучшая карта рассрочки. Обзор, сравнение, какую выбрать. Халва, Совесть, Вместоденег, Свобода»
Преимущества и недостатки
Среди достоинств данного продукта можно отметить следующее:
- для оформления нужен только паспорт;
- выдается в день обращения;
- нет процентов за пользование заемными средства;
- прозрачные условия кредитования;
- легко посчитать платеж и т.д.
Несмотря на все достоинства, есть и ряд недостатков, которые нельзя не учитывать при получении карты:
- как правило, небольшой кредитный лимит – не более 350 тыс. руб.;
- за пропуск платежа начисляется большой процент и штраф;
- беспроцентный период зависит от магазина-партнера;
- использовать карту можно только для покупок у партнеров банка;
- не все банки дают возможность снятия денежных средств с карты рассрочки.
В целом продукт довольно удобный и выгодный, если грамотно им пользоваться. Также на карте можно неплохо сэкономить и даже преумножить капитал, если разместить на ней собственный средства, ведь на остаток средств на счету начисляется до 6% годовых.
