Рассрочка от магазина без банка — Разбираемся в тонкостях покупки в рассрочку

Мы уже привыкли к рекламе крупных торговых сетей, призывающих купить товары в рассрочку без переплаты. Но когда дело доходит до реальной покупки холодильника или гаджета, акции 0-0-12 или 0-0-24 вызывают много вопросов. В подавляющем большинстве случаев оказывается, что рассрочка от магазина без банка – всего лишь рекламный ход. Как выглядит схема рассрочки, и сколько стоит покупка товара без переплаты? Где и как можно сделать покупки в магазине без участия банков? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Рассрочка: как это работает

Принцип рассрочки прост: приобретая товар или услугу, покупатель оплачивает покупку частями, в период, установленный продавцом. Например, покупка шубы ценой в 120 000 рублей с рассрочкой на 1 год предполагает взносы по 10 000 рублей каждый месяц. Переплаты нет, так как цена продажи в рассрочку не отличается от цены при оплате сразу.

Этот прием (одинаковые цены) и используют магазины, предлагая продать товар через договор с банком. Покупателю говорят о выгодах:

• товар сразу;
• цена такая же, как и за наличку;
• небольшие размеры платежа (длинный период).

Эти доводы обычно убеждают в заключении договора. И покупатель подписывает кредитный договор с банком. В чем выгоды сторон? Все просто: магазин получает от банка деньги, увеличивает объем продаж. Банк получает свою комиссию, ведь магазин продает ему товар со скидкой. А клиент получает заветную рассрочку, якобы от магазина.

При худшем сценарии, покупателю навяжут страховку, и стоимость товара «в рассрочку» увеличится на сумму страхового полиса. Опытные клиенты добиваются отмены страховок, и даже судятся с банками по этому поводу.

Описанная схема «рассрочки» сейчас практикуется магазинами и сервисными компаниями повсеместно. Такой тандем с банком гарантирует продавцу безопасность продаж: магазин получает деньги сразу, а риск невозврата суммы принимает на себя кредитор.

Кому не дадут товар в рассрочку

Ни один банк не хочет терпеть убытки. Поэтому, проверка благонадежности клиентов производится на этапе оформления анкеты. В магазине покупатель заполняет анкету-заявку, соглашаясь с обработкой своих персональных данных. Менеджер банка, пользуясь этим согласием, проверяет кредитную историю заемщика. Фигурантам «черных списков» в рассрочке откажут. Особенно часто это происходит при покупке дорогостоящих товаров: техники, автомобилей, мебели. Чем выше сумма покупки (то есть, потенциальной задолженности перед банком), тем строже банки проверяют данные клиентов.

Получив отказ, остается искать способ покупки в рассрочку без участия кредитной структуры.

Способы покупки в рассрочку без банка

Вариантов «прямой» рассрочки не так много: можно купить товары и услуги напрямую у продавца либо воспользоваться специальной картой. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки, и мы их обсудим.

Рассрочка от магазина

Задавшись вопросом, какие магазины дают рассрочку без банка, ответ можно найти в интернете. Региональные и федеральные компании рекламируют свои акции и всю информацию публикуют на сайтах.

Примеры:

• торговая сеть WESTFALIKA продает в рассрочку обувь и аксессуары, заключая договоры с покупателями. У компании даже есть специальный сайт http://www.rassro4ka.ru/, где предлагается комплекс финансовых услуг. Правила покупок в рассрочку можно найти на этом же ресурсе. Даже бегло прочитав один документ, увидим некоторые нюансы:

«п.2.1.  Фирма-продавец за Плату предоставляет услугу по рассрочке платежа по договору купли-продажи товара».

Двойной трактовки здесь быть не может: за рассрочку придется доплатить.

• Оренбургская компания Аста https://astamega.ru/favourablecredits продаст технику в рассрочку, без участия банка. От покупателя потребуется подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, и предоставить поручительство физического лица. Услуга доступна для жителей Оренбурга и области.

Мифы о бесплатных финансовых услугах не должны вводить вас в заблуждение: предоставляя льготы на товары и услуги, продавцы захотят как минимум гарантий возврата денег, а как максимум – получения дополнительной прибыли. Поэтому, рассрочка через магазин без банка оформляется на особых условиях: с поручителями, с первым взносом или за дополнительную плату.

Но это не единственное ограничение «прямых рассрочек», есть и другие недостатки. Например:

• «прямые» услуги предоставляют не все сервисные и торговые компании. Отсюда ограниченный ассортимент товаров и услуг, которые можно купить;
• как правило, продажи в рассрочку носят сезонный характер или распространяются на товары сезонного назначения;
• продавцы могут отказать покупателю в предоставлении услуги, если его платежеспособность покажется сомнительной.

Но недостатки могут стать и преимуществами в определенных ситуациях:

• хорошие условия в регионах могут найти покупатели пластиковых окон: большинство местных компаний сегодня предлагает прямые рассрочки без переплаты;
• на рынке строительных услуг, остро переживающем кризис, можно найти предложения рассрочки на услуги по ремонту домов и квартир;
• рассрочка от магазина на выгодных условиях предоставляется постоянным клиентам, с картами лояльности.

Если у вас есть желание купить понравившийся товар с рассрочкой платежа, а магазин не заключает прямых договоров, обратите внимание на второй способ расчетов. О нем мы расскажем дальше.

Рассрочка по карте

Специальные карты рассрочки в России появились относительно недавно, но сразу вызвали интерес населения. Возможность получить товар сразу, а платить за него по частям, не вызывая кризиса личного бюджета, сегодня актуальна для многих семей. Итак, как же работает эта схема?

Начнем с того, что провайдером услуги является банк, выпускающий карточку. Клиенты получают карту и могут предъявлять ее для расчета в магазинах-партнерах банка.

На примере карты Халва от Совкомбанка: купив в Ситилинке посудомоечную машину за 21 000 рублей с рассрочкой на 3 месяца, владелец карточки должен выплатить три взноса по 7000 рублей. Для этого он пополняет счет карты собственными деньгами, а банк их списывает в счет оплаты долга.

Обзор карт рассрочек:

Карта «Вместоденег»

Карта «Совесть»

Принцип рассрочки по карте очень простой, и на первый взгляд, несет очевидную выгоду для покупателя. Но, не будем забывать, что банки никогда и ничего не делают бесплатно. Расходы по этой акции принимают на себя партнеры-магазины: комиссиями за эквайринг, предоставлением рассрочки. Но и банк не остается в стороне, ведь в случае пропуска платежа, покупатель заплатит ему крупный штраф.

Выпуская карты рассрочки, банки рассчитывают на обычную жадность клиентов, желание купить все и сразу. Это диктует потребность в кредите, и карты рассрочки сегодня предоставляют владельцам кредитный лимит. А для грамотных пользователей, расплачивающихся собственными деньгами – кешбеки и проценты на остаток.

Таким образом, карта рассрочки позволит купить товар без переплаты за счет собственных или заемных денег, получить кешбек, а при наличии остатка своих средств – небольшой доход.

Недостатки тоже есть:

• рассрочку можно получить только у партнеров банка (карты);
• период расчетов зависит от условий магазина партнера.

В любом случае заключая договор с магазином или с банком, помните о необходимости выполнять финансовые обязательства. При негативном сценарии, пропуске платежей или невозврате долга, вам грозят штрафы и судебные иски. Поэтому, покупая очередной товар по карте или кредитному договору «без переплаты», оценивайте нагрузку на личный бюджет.