Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.
Чем отличается рассрочка от кредита?
Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.
Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.
В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.
Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.
Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.
Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.
Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ, при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.
Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.
Отличие кредита от рассрочки в магазине
Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос.
Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.
Преимущества и недостатки кредита и рассрочки
Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.
Достоинства рассрочки:
- Отсутствие процентов переплаты за товар. Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
- Оперативность оформления.
- Не нужно собирать большой пакет документов.
- При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
- Гибкая схема выплаты долга.
- Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.
Недостатки рассрочки:
- Короткий период возвращения. При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
- Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
- Внесение начального взноса.
- Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.
Преимущества кредита:
- Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет.
- Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
- Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.
Недостатки кредита:
- Существует переплата в виде процентов.
- Иногда нужно оформлять залог.
- Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
- При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
- Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.
Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.
В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.
