Кризис учит россиян экономить и осторожно относиться к процентным кредитам. Поэтому карты рассрочки, относительно недавно появившиеся в стране, сразу вызвали интерес у населения. Сегодня мы расскажем о наборе опций карт рассрочек, и дадим практические советы по выбору лучшего предложения.
Как выбрать выгодную карту рассрочки
Карты рассрочки появились как альтернатива кредиткам, предоставляя возможность частями оплачивать покупки в магазинах и сервисных компаниях, без процентов. Банки-эмитенты привлекают к акции партнеров (торговые и сервисные предприятия), которые устанавливают период рассрочки на свои товары и услуги. Если пользоваться картой только для покупок, внося свои деньги для погашения долга, можно приобретать дорогостоящие товары без нагрузки на личный бюджет.
Но банки учли финансовое поведение клиентов и их потребности в наличных. Поэтому, сегодня многие карты рассрочки имеют дополнительные опции:
- кредитный лимит;
- получение наличных за счет своих средств и кредитных денег;
- проценты на остаток;
- кешбек и пр.
Банки активно продвигают свои предложения, стремясь привлечь максимальное количество клиентов: вам будут предлагать карты рассрочки в крупных магазинах, в сервисных компаниях и в офисах банков. Консультанты придут к вам на работу и проведут презентацию «самой лучшей карты рассрочки».
Но мнение экспертов однозначно: выбор карты с кредитным лимитом и платными услугами нельзя делать спонтанно. Мы выбрали три предложения и предлагаем сравнить их условия в 2019 году, оценить выгоды и ограничения.
ТОП 3 карт рассрочки для снятия наличных
Оценивать карты рассрочки будем по следующим критериям:
- величина кредитного лимита;
- условия по снятию наличности;
- количество магазинов-партнеров;
- проценты на остаток;
- дополнительные опции.
Этот набор характеристик поможет в оценке выгоды карты для тех, кто предпочитает использовать только свои деньги, и тем, кому потребуется снять наличные за счет лимита.
Халва от Совкомбанка
Популярность Халвы обусловлена длительным льготным сроком (до 1080 дней), кредитным лимитом до 350 000 рублей и внушительным перечнем магазинов-партнеров. Кроме этого, владельцы карточки получают и другие «плюшки» — кешбек, проценты на остаток.
Карточка стандартного дизайна выпускается бесплатно, при желании иметь пластик с уникальным оформлением, нужно оплатить 2000 рублей. Заявки на Халву банк принимает при наличии трудового стажа и подтвержденного дохода. О реальной выгоде карты и стоимости ее содержания читайте далее.
Совкомбанк предлагает клиентам карту, сочетающую преимущества рассрочки и кредита.
Преимущества карты:
- нулевая процентная ставка действует 36 месяцев и в течение этого периода можно использовать лимит, уплачивая только ежемесячные взносы и суммы за покупки в рассрочку;
- лимит кредитования до 350 000 рублей;
- снимать наличные можно за счет своих (бесплатно) и кредитных денег (за плату);
- партнерская сеть около 120 000 компаний торговли и сервиса;
- рассрочка на 3-4 месяцев, на некоторые товары и услуги – до 12 месяцев. У клиентов есть возможность увеличить период рассрочки, уплатив дополнительную комиссию;
- бонусная программа позволит получить до 5000 баллов в месяц (1 бонус = 1 рубль) и обменять их на товары в партнерской сети;
- проценты на остаток своих средств до 7,5%.
Недостатки:
- лимит на снятие наличности 100 000 рублей в месяц;
- тариф на снятие наличных 2,9% +290 рублей;
- условия для получения бонусов и процентов на остаток – покупки на сумму от 10 000 рублей за отчетный период;
- высокие штрафы за нарушение сроков возврата кредитов (590 рублей + 2% от суммы долга);
- невысокий кредитный лимит для новых клиентов банка;
- карту принимают к расчету в России и Республике Беларусь.
Резюмируем: Халва может стать хорошим выбором для покупки в рассрочку и универсальным инструментом для расчетов. Она позволяет использовать собственные и заемные деньги, при этом разрешаются переводы с карты на карту и снятие наличных. Обналичить собственные деньги можно без комиссии, в любых устройствах, в Москве и других городах страны. Риски убытков ожидают клиентов, нарушающих условия возврата займа: банк начислит высокие штрафы.
Совесть от QIWI
Карта рассрочки от Киви Банка подарит своему владельцу возможность делать покупки в любых странах мира. Рассмотрим преимущества этого предложения:
- лимит кредитования до 300 000 рублей;
- рассрочка до 12 месяцев на покупки;
- нулевой период до 365 дней (только для оплаты товаров и услуг), далее 10% годовых;
- снятие наличных (собственных и кредитных денег);
- партнерская сеть более 50 000 компаний;
- бесплатный сервис смс-оповещения.
Добавив к перечисленным характеристикам бесплатное годовое обслуживание, можно получить идеальную карту. Но у каждого привлекательного предложения есть и обратные стороны.
Недостатки:
- чтобы обналичить сумму, нужно подключить специальную опцию;
- лимит на получение наличных: до 7 500 руб. за одну операцию, до 15 000 руб. в месяц;
- комиссия за получение наличности 599 рублей за каждую операцию;
- высокие штрафы за просрочку очередного взноса: 10% годовых + 590 рублей.
Резюмируем: карту Совесть стоит рассматривать как вариант для расчетов в рассрочку. Снимать наличные можно, но в небольших размерах и по высокому тарифу.
Платинум от Тинькофф Банка
Тинькофф позиционирует премиальную карту Платинум, как карту рассрочки с кредитным лимитом. Владельцы могут пользоваться ею как классической кредиткой либо как картой для покупок с рассрочкой до 12 месяцев. Преимущества Платинум Тинькофф:
- лимит до 300 000 рублей;
- период с нулевым процентом 55 дней;
- рассрочка у партнеров до 12 месяцев;
- бонусная программа для путешественников;
- возможность пользоваться своимиденьгами;
- возможность снимать наличные (свои и кредитные):
- доступность карты не только жителям Москвы, но и других городов РФ.
К недостаткам отнесем стоимость содержания кредитки:
- выпуск и годовое содержание 590 рублей;
- снятие наличности 2,9% + 290 рублей;
- высокие штрафы за сверхлимитный долг и пропуск регулярного платежа (590 руб.);
- неустойка при задержке минимального взноса 19%;
- подключение страховки при возникновении задолженности 0,89%.
Резюмируем: Платинум Тинькофф станет оптимальным выбором для опытного пользователя кредитками. Карта позволит оперировать кредитным лимитом без процентов 55 дней и пользоваться рассрочкой в партнерской сети. Если снимать деньги за счет кредита, придется платить комиссию банку.
Заключение и выводы
Выбирая карты рассрочки со снятием наличных без процентов, нужно помнить, что банки не дают таких преференций при получении денег за счет кредитного лимита. Обналичить без комиссии можно только собственные средства.
Мы напоминаем, что карты рассрочки, как и кредитки, не предназначены для обналичивания: банки заинтересованы в повышении безналичного оборота и всячески мотивируют к этому владельцев карт.
Но если вам периодически требуется наличка и вы хотите снимать ее со счета карты, выбирайте из предложений с самыми низкими тарифами. Изучайте отзывы клиентов, рекомендации экспертов и анализ условий банков, и делайте правильный выбор!
