Кого не привлекала возможность купить товар в рассрочку без переплаты? Реклама известных магазинов предлагает стать обладателем холодильника, телевизора или шубы, уплачивая всего 2000-5000 рублей в месяц. У россиян с опытом кредитования такие аттракционы невиданной щедрости вызывают закономерные вопросы. За чей счет раздают товары, кто платит проценты, в чем выгода магазина, где покупателя ждет подвох? На эти и другие вопросы найдете ответы в нашей статье.
Кредит или рассрочка?
Сначала определим, кредит или рассрочку нам предлагают продавцы. Реклама схемы 0-0-24 обещает товар без первоначального взноса (0%),без переплаты (0%), с расчетом за покупку в течение 24 месяцев. Например, приобретая холодильник за 48000 рублей, будем платить 2000 рублей ежемесячно.
Как правило, так и происходит, но заключаем мы договор с банком, а не с магазином-продавцом. Где проценты, спросят опытные люди? А проценты уже «зашиты» в цене товара, магазин просто дал банку скидку на эту сумму.
Приведем в пример ситуацию с тем же холодильником: банк предлагает магазину услуги, обещая привлечь больше клиентов продажами в «рассрочку». За свои услуги банк хочет, допустим, 20%. Поэтому, продавая холодильник за 48 000 рублей, магазин оставит себе 38 400, а банку отдаст 9600 (20% суммы).
Покупатель получает товар «без переплаты», как и обещает реклама, а магазин выполняет план продаж. И здесь понятно, какая выгода банку от рассрочки на товары: он получает свой процент скидкой магазина. А в случае просрочки регулярного взноса возьмет с клиента штрафы и пени по высокому тарифу!
Про отличия рассрочки от кредита мы уже рассказывали, не будем повторяться. Здесь резюмируем: в большую часть товаров уже включена стоимость рассрочки.
Как работает схема рассрочки
Чтобы ответить на вопрос статьи, в чем подвох рассрочки, рассмотрим схему оформления покупки.
Как правило, продавцы предложат «сопутствующие» товары. То есть, покупателю телевизора предложат купить тумбу, крепеж, антенну, и пр. Это нормальная ситуация: у продавцов есть план на продажу аксессуаров. Но кроме полезных в быту мелочей, покупателя ждет предложение оплатить некоторые услуги.
Например, дополнительное гарантийное обслуживание или страховку. Стоимость услуг составляет до 10% от суммы и оплачивается в рассрочку, как и основной товар. Конечно, это дополнительная прибыль банку (в случае продажи страхового полиса) или магазину (при оформлении гарантии).
Нас обманывают?
И вот здесь возможен обман, нарушение прав потребителя: продавцы могут отказать в рассрочке без оформления договора страхования или дополнительной гарантии.
При этом внятного ответа на вопрос, зачем нужна услуга, вы не получите. Продавцы будут отвечать заученными фразами о необходимости оформить договор для сдачи товара в случае обнаружения дефектов или поломки.
Опытные покупатели знают: производители предоставляют гарантию на свою продукцию, по закону любой товар можно отнести в магазин при обнаружении скрытых дефектов или выхода из строя.
Чек является основанием для сдачи покупки в случае непредвиденной ситуации. То есть, дополнительную гарантию оформлять не нужно. Но магазин хочет получить прибыль, поэтому покупателю навязчиво рекомендуют оформить соглашение и заплатить за это деньги.
Как поступить в этом случае? Мы рекомендуем проявить твердость и напомнить продавцам о Законе по защите прав потребителя. В случае отказа продать товар без «дополнительных услуг», попросите зафиксировать это письменно. Предупредите, что хотите отправить копию отказа в прокуратуру и комитет защиты прав потребителей. Обычно эти аргументы решают вопрос в пользу покупателя.
Если не хочется тратить время на препирательства, найдите аналогичный товар у конкурентов. Или рассмотрите вариант оплаты товара кредитной картой. О том, что выгоднее рассрочка или кредит, мы уже также рассказывали в отдельном материале, дадим практические рекомендации, как экономить, пользуясь заемными деньгами.
Как отказаться от страховки после покупки товара?
Что делать, если подписали договор «не глядя», и уже дома обнаружили в нем свое согласие на страховку и гарантию? У вас есть пять дней,чтобы оформить отказ.
Обратитесь в магазин или в банк и напишите заявление на отказ от услуг и на пересчет суммы ежемесячного платежа. Здесь может ожидать еще один неприятный сюрприз: некоторые банки включают условие о повышении процентов без страхования. Поэтому, читайте договоры в магазине, и не спешите подписывать, не ознакомившись со всеми пунктами!
Покупателей ждут и другие «подводные камни». Например, заманчивые акции 0-0-36 часто устраивают для распродажи устаревших моделей, коллекций прошлых лет. В интернет-магазинах цены на подобные позиции могут быть значительно ниже, но там нет рассрочки. Что делать в таких ситуациях? Мы советуем взвешенно принимать решения и не поддаваться ажиотажу и уговорам продавцов. Помните, что рассрочка через банк никогда не бывает бесплатной!
Как купить товар без переплаты
Покупка товара в рассрочку без участия банка возможна. Экономическая ситуация вынуждает продавцов искать каналы сбыта и рассрочку сегодня дают в меховых салонах, магазинах стройматериалов, в сервисных предприятиях, в медицинских центрах, и пр.
Покупателю предложат внести первый взнос и подписать договор на оплату оставшейся части в течение 6-12 месяцев. Как это работает на практике, и насколько цена будет отличаться от прайса, можно узнать только лично обратившись к продавцу услуги или товара.
В отзывах клиентов есть информация о завышении цены на 10-20 %. Другими словами, магазин повышает цену и увеличивает размер первого взноса, чтобы снизить риски в случае неплатежей.
Так можно ли купить товар без переплаты с рассрочкой платежа? Проверенными инструментами для таких операций выступают карты рассрочки и кредитки с длительным льготным периодом. Во всех остальных случаях, ищите «подводные камни»: ни один продавец не будет жертвовать своей выгодой!
Я сталкивался с аналогичной ситуацией. Для того, чтобы приобрести телефон в рассрочку, я обязан был приобрести дополнительно к нему аксессуары.
Согласен, проценты обязательно будут. Никто не станет работать себе в убыток, ведь инфляцию тоже нужно учитывать.
Никакого подвоха нет. Когда магазин предлагает рассрочку, в стоимость товара уже всё включено, расходы и прибыль.
Основной подвох все же связан со штрафами при срыве графика платежей. Именно отсутствие процентов способствует тому, что люди не очень внимателно следят за сроками.
Сталкивался с подобной ситуацией при покупки холодильника в одной федеральной торговой сети.При покупки в рассрочку у них не действуют ни какие скидки и акции, кроме этого обязательна страховка в компании которую они предлагают. Вот весь фокус.
Как правило, в случае продажи товара в рассрочку, в цену товара уже включена дополнительная прибыль.
Покупала шубу так сказать в рассрочку. На самом деле это был обычный потребительский кредит от банка, который оформили прямо в меховом салоне. Сумма кредита плюс проценты по нему как раз и были равны цене шубы. Выгодно всем. Я получила шубу без необходимости выкладывать большую сумму денег сразу, магазин получил покупателя (ведь без рассрочки я могла померить и уйти без покупки, шуба-то недешевая), банк получил проценты. А проценты банка (вероятные, т.к. кто-то платит всю сумму сразу, тогда выгода магазина еще больше) включены в цену товара.
Необходимо читать все условия подобных рассрочек. Как-то тоже столкнулся с такой «рассрочкой» в магазине бытовой техники, а в результате оказался обычный кредит. Стоит быть внимательным.
Магазин никогда не будет работать в убыток. При оформлении рассрочки Вас заставят оформить страховку или дополнительную гарантию.
Подвох прежде всего в возможных штрафных санкциях, нужно внимательно почитать этот пункт в договоре.