А выгодно ли брать в рассрочку? — Разбираемся в вопросе

1
3021

Рассрочка используется маркетологами наравне с различными акциями и распродажами как инструмент увеличения объема продаж. Банки получают комиссионные, а магазины наращивают доход от реализации, но есть ли польза для потребителя? Выгодно ли брать в рассрочку товар или отложить покупку до накопления личных средств?

В этой статье мы разберем следующие темы:

  • Суть рассрочки
  • Особенности рассрочки в разных сетях
  • Порядок оформления беспроцентного кредита
  • Досрочное погашение кредита

А так ли выгодна рассрочка

Суть рассрочки

Рассрочка – это разновидность кредита, при котором процентная ставка устанавливается не более 0,01%годовых. Данный способ покупки предполагает погашение суммы товара ежемесячно равными частями.

В теории – это разбиение стоимости на одинаковые платежи с выплатой первого взноса во время оформления договора. Сегодня банки отошли от стандартного беспроцентного кредита, и предлагают рассрочку уже без первоначального платежа. Такой маркетинговый ход увеличил объемы продаж, так как не требовал наличия собственных денежных средств.

Потребителям не нужно беспокоиться о пользе бесплатного кредита для банков и магазинов. Зачастую торговая сеть компенсирует банку утраченную прибыль за счет 10-15% от стоимости товара. Да, продавец упускает часть дохода, но зарабатывает на масштабе.

Главное для покупателя – его личная выгода. Если умножив ежемесячный платеж на количество месяцев в договоре стоимость товара не меняется, то можно смело ставить свою подпись. С чистой рассрочкой потребитель выигрывает даже на одной инфляции, которая в России составляет минимум 10% в год.

Смысл рассрочки заключается в том, чтобы потребитель получил желаемый предмет сегодня, а деньги отдавал, не ограничивая себя ни в чем, на протяжении условленного срока.

Особенности рассрочки в разных сетях

Купить в кредит без переплаты сейчас можно любой товар – технику, электронику, мебель и даже золотые украшения. Рассмотрим несколько сетей.

В Эльдорадо предлагается рассрочка до 24 месяцев. Условия кредитования зависят от категории и цены товара. Например, айфон 10 можно взять в рассрочку на 2 года, а кнопочный телефон нокиа– в кредит под 2% в месяц. Или техника самсунг за 10000 рублей попадает под кредит 1,8% в месяц, а за 30000 рублей – под рассрочку.

Возможно это видео будет полезным:

Купить бытовую технику или электронику можно через интернет-магазин или стационарную торговую сеть. Количество банков, которые сотрудничают с Эльдорадо, отличаются в разных городах и магазинах.В интернете можно заполнить одну заявку, которая будет разослана двум банкам одновременно – в Альфа-Банк и Хоум Кредит Банк. В стационарном магазине выбор больше – представлено до 6 кредиторов.

Товары, попадающие под рассрочку, обозначены специальным ценником или шильдом (на сайте Эльдорадо). Наиболее популярный кредитный продукт – «0-0-24», из которых первый «0» –нулевой первый взнос, второй «0» –нулевая процентная ставка, и «24» — общий срок договора. По отзывам потребителей, кредитные специалисты иногда предлагают вместо 24 месяцев всего 1 год беспроцентного кредита.

Еще один популярный сегодня предмет кредитования – одежда. Например, в сети магазинов меха Elenafurs можно купить шубу в рассрочку на срок от 10 до 36 месяцев. Первый взнос не обязателен, ставка – 0,01% в год.

Порядок оформления беспроцентного кредита

Если потребитель обратился в стационарный магазин, продавец выписывает счет-фактуру и направляет его в кредитную зону. В POS-зоне работают несколько банков или брокеров, представляющих интересы сразу нескольких кредиторов.

Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ: водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и др. Требования к заемщику различные в каждом банке, точные условия нужно узнавать на месте.

При подаче заявки покупатель может столкнуться не с одним недостатком, а сразу с несколькими из перечня:

  • банковская страховка;
  • дополнительный сервис – настройки, доставка или установка товара;
  • платное продление гарантийного срока от торговой сети.

Подвох в оформлении беспроцентного кредита ожидает каждого невнимательного потребителя, который плохо разбирается в своих правах.

Разберем по порядку. Страховка – необязательная услуга, которая оформляется только в добровольном порядке. Как правило, банки, а точнее их партнеры страховые компании, страхуют только жизнь заемщиков, а не риски утраты работы или поломки/кражи самого товара.

Что делать, чтобы убрать страховку:

  1. Попросить дать ознакомится с условиями страховой компании, в которых всегда обозначено, что это добровольная услуга. Аргументировать свой отказ этим пунктом.
  2. Не покидая кредитную зону позвонить на горячую линию банка, сообщить имя и фамилию кредитного специалиста,после чего пожаловаться на навязывание страховки.

Что касается дополнительных услуг самой торговой сети, которые нередко достигают 10-15% от стоимости покупки, то их навязывание и вовсе противоправное.

Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» приобретение одних товаров запрещено обуславливать обязательным приобретением иных товаров или услуг.

На эту норму нужно ссылаться, когда в счет-фактуре появляется дополнительный пункт.

Если продавец отказывается удалить навязанные услуги, нужно смело идти к администратору. Когда и администратор отказывается стать на сторону покупателя, следует обратиться к директору. Управляющий магазина должен знать правовые нормы, а потому постарается избежать конфликта с привлечением общества по защите прав потребителей. Исключение – когда приобретается акционный товар, правила кредитования которого четко прописаны в условиях акции.

Если покупка оформляется в интернет-магазине, тогда клиент должен заполнить онлайн заявку. С готовым решением необходимо обратиться в отделение банка для подписания документов. После заключения договора товар высылается по почте или забирается заемщиком самостоятельно.

Обратите внимание! Наличие кредита не препятствует возврату товара, если причина соответствует правилам о возврате/обмене товара в течение 14 дней. Такой возврат будет оформлен как досрочное погашение.

Досрочное погашение кредита

Закрытие кредита раньше срока всегда положительно для клиента. Благодаря досрочному погашению можно сэкономить проценты и сформировать положительную кредитную историю.

Как правильно погасить долг раньше окончания срока договора:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением о закрытии кредита за 2 недели до даты платежа.
  2. Позвонить на горячую линию и узнать остаток долга на планируемую дату платежа.
  3. Внести актуальную сумму задолженности.
  4. Спустя 3 рабочих дня позвонить на горячую линию и узнать состояние счета.
  5. Заказать справку о закрытии счета.
Важно! Если при оформлении рассрочки была выдана страховка, то при закрытии кредита раньше срока, ее сумма не пересчитывается, и должна быть уплачена в полном размере.

Более подробно о досрочном погашении кредита подробно рассказано в этой статье.

Когда потребитель купил товар в чистую рассрочку, то нет смысла спешить с погашением долга. Если был выдан обычный кредит, то досрочный возврат целесообразен. На практике встречаются смешанные кредитные продукты, например, «0-10-24», в котором «0» – 0% первый взнос, «10» – 10 месяцев рассрочки, а «24» – срок договора. В таком случае нужно постараться заплатить задолженность в рамках 10 месяцев.

Рассрочка выгодна для покупателей только тогда, когда они внимательно относятся к ее оформлению. Даже если в конкретном магазине по негласному сговору банков и продавцов не вышло получить беспроцентный кредит, можно пойти в другую торговую точку с иными кредиторами или поискать интересующий товар в интернете.

Рейтинг клиентов 0 (0 reviews)

Похожие статьи

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Брали с женой в рассрочку фотоаппарат, оформляли через банк, ежемесячная сумма погашения была одинаковая, нас это устраивало. Боялись, что будет большой процент переплаты, но по факту переплатили всего 200 рублей и погасили рассрочку в два раза быстрее. Спасибо и банку и магазину за возможность покупки товаров в рассрочку.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here
Sending