А выгодно ли брать в рассрочку? — Разбираемся в вопросе

Рассрочка используется маркетологами наравне с различными акциями и распродажами как инструмент увеличения объема продаж. Банки получают комиссионные, а магазины наращивают доход от реализации, но есть ли польза для потребителя? Выгодно ли брать в рассрочку товар или отложить покупку до накопления личных средств?

В этой статье мы разберем следующие темы:

• Суть рассрочки
• Особенности рассрочки в разных сетях
• Порядок оформления беспроцентного кредита
• Досрочное погашение кредита

Суть рассрочки

Рассрочка – это разновидность кредита, при котором процентная ставка устанавливается не более 0,01%годовых. Данный способ покупки предполагает погашение суммы товара ежемесячно равными частями.

В теории – это разбиение стоимости на одинаковые платежи с выплатой первого взноса во время оформления договора. Сегодня банки отошли от стандартного беспроцентного кредита, и предлагают рассрочку уже без первоначального платежа. Такой маркетинговый ход увеличил объемы продаж, так как не требовал наличия собственных денежных средств.

Потребителям не нужно беспокоиться о пользе бесплатного кредита для банков и магазинов. Зачастую торговая сеть компенсирует банку утраченную прибыль за счет 10-15% от стоимости товара. Да, продавец упускает часть дохода, но зарабатывает на масштабе.

Главное для покупателя – его личная выгода. Если умножив ежемесячный платеж на количество месяцев в договоре стоимость товара не меняется, то можно смело ставить свою подпись. С чистой рассрочкой потребитель выигрывает даже на одной инфляции, которая в России составляет минимум 10% в год.

Смысл рассрочки заключается в том, чтобы потребитель получил желаемый предмет сегодня, а деньги отдавал, не ограничивая себя ни в чем, на протяжении условленного срока.

Особенности рассрочки в разных сетях

Купить в кредит без переплаты сейчас можно любой товар – технику, электронику, мебель и даже золотые украшения. Рассмотрим несколько сетей.

В Эльдорадо предлагается рассрочка до 24 месяцев. Условия кредитования зависят от категории и цены товара. Например, айфон 10 можно взять в рассрочку на 2 года, а кнопочный телефон нокиа– в кредит под 2% в месяц. Или техника самсунг за 10000 рублей попадает под кредит 1,8% в месяц, а за 30000 рублей – под рассрочку.

Возможно это видео будет полезным:

Купить бытовую технику или электронику можно через интернет-магазин или стационарную торговую сеть. Количество банков, которые сотрудничают с Эльдорадо, отличаются в разных городах и магазинах.В интернете можно заполнить одну заявку, которая будет разослана двум банкам одновременно – в Альфа-Банк и Хоум Кредит Банк. В стационарном магазине выбор больше – представлено до 6 кредиторов.

Товары, попадающие под рассрочку, обозначены специальным ценником или шильдом (на сайте Эльдорадо). Наиболее популярный кредитный продукт – «0-0-24», из которых первый «0» –нулевой первый взнос, второй «0» –нулевая процентная ставка, и «24» — общий срок договора. По отзывам потребителей, кредитные специалисты иногда предлагают вместо 24 месяцев всего 1 год беспроцентного кредита.

Еще один популярный сегодня предмет кредитования – одежда. Например, в сети магазинов меха Elenafurs можно купить шубу в рассрочку на срок от 10 до 36 месяцев. Первый взнос не обязателен, ставка – 0,01% в год.

Порядок оформления беспроцентного кредита

Если потребитель обратился в стационарный магазин, продавец выписывает счет-фактуру и направляет его в кредитную зону. В POS-зоне работают несколько банков или брокеров, представляющих интересы сразу нескольких кредиторов.

Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ: водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и др. Требования к заемщику различные в каждом банке, точные условия нужно узнавать на месте.

При подаче заявки покупатель может столкнуться не с одним недостатком, а сразу с несколькими из перечня:

• банковская страховка;
• дополнительный сервис – настройки, доставка или установка товара;
• платное продление гарантийного срока от торговой сети.

Подвох в оформлении беспроцентного кредита ожидает каждого невнимательного потребителя, который плохо разбирается в своих правах.

Что делать, чтобы убрать страховку:

1. Попросить дать ознакомится с условиями страховой компании, в которых всегда обозначено, что это добровольная услуга. Аргументировать свой отказ этим пунктом.
2. Не покидая кредитную зону позвонить на горячую линию банка, сообщить имя и фамилию кредитного специалиста,после чего пожаловаться на навязывание страховки.

Что касается дополнительных услуг самой торговой сети, которые нередко достигают 10-15% от стоимости покупки, то их навязывание и вовсе противоправное.

Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» приобретение одних товаров запрещено обуславливать обязательным приобретением иных товаров или услуг.

На эту норму нужно ссылаться, когда в счет-фактуре появляется дополнительный пункт.

Если продавец отказывается удалить навязанные услуги, нужно смело идти к администратору. Когда и администратор отказывается стать на сторону покупателя, следует обратиться к директору. Управляющий магазина должен знать правовые нормы, а потому постарается избежать конфликта с привлечением общества по защите прав потребителей. Исключение – когда приобретается акционный товар, правила кредитования которого четко прописаны в условиях акции.

Если покупка оформляется в интернет-магазине, тогда клиент должен заполнить онлайн заявку. С готовым решением необходимо обратиться в отделение банка для подписания документов. После заключения договора товар высылается по почте или забирается заемщиком самостоятельно.

Досрочное погашение кредита

Закрытие кредита раньше срока всегда положительно для клиента. Благодаря досрочному погашению можно сэкономить проценты и сформировать положительную кредитную историю.

Как правильно погасить долг раньше окончания срока договора:

1. Обратиться в банк с письменным заявлением о закрытии кредита за 2 недели до даты платежа.
2. Позвонить на горячую линию и узнать остаток долга на планируемую дату платежа.
3. Внести актуальную сумму задолженности.
4. Спустя 3 рабочих дня позвонить на горячую линию и узнать состояние счета.
5. Заказать справку о закрытии счета.

Более подробно о досрочном погашении кредита подробно рассказано в этой статье.

Когда потребитель купил товар в чистую рассрочку, то нет смысла спешить с погашением долга. Если был выдан обычный кредит, то досрочный возврат целесообразен. На практике встречаются смешанные кредитные продукты, например, «0-10-24», в котором «0» – 0% первый взнос, «10» – 10 месяцев рассрочки, а «24» – срок договора. В таком случае нужно постараться заплатить задолженность в рамках 10 месяцев.

Рассрочка выгодна для покупателей только тогда, когда они внимательно относятся к ее оформлению. Даже если в конкретном магазине по негласному сговору банков и продавцов не вышло получить беспроцентный кредит, можно пойти в другую торговую точку с иными кредиторами или поискать интересующий товар в интернете.